桂林房贷利率全线上浮 购房者惊呼一辆车没了

2018年04月10日 来源:桂房网
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自2017年以来,桂林房价月月连涨,还没买房的刚需苦不堪言。不过,桂林房价的上涨之路在2018年似乎有所喘息,今年1月,桂林房价环比下降了0.2%。


比起房价上涨,还有一项数据的上涨更让人揪心,那就是一路飞奔的房贷利率。某机构监测数据显示,截至今年2月,全国房贷利率已经连续14个月上扬,其中首套房贷平均利率为5.46%,相当于基准利率的1.114倍,同比2017年2月上升了22.15%。



利率上浮40%,贷款100万要多还45万!


房贷利率上涨,在一线城市尤为明显。北京多家银行首套房贷利率上浮15%至25%,最高上浮30%;武汉多家银行首套房贷利率上浮20%;南京首套房贷利率普遍上浮15%;广州、东莞、佛山甚至有个别银行将首套房贷利率上浮40%……


利率上浮到底有多大影响?我们可以通过下表来感受一下,贷款100万元,利率上浮20%要多还22万,利率上浮40%就要多还45万!



房贷款利率上浮,意味在购房者在央行基准利率的基础上不得不多支付更多的利息。在房价上涨的形式下,利率上浮所带来的购房成本和压力,对于购房者来说,无疑是雪上加霜。


购房者:被薅羊毛都被薅习惯了!


对于不断上浮的房贷利率,不少网友表示,已被不断上浮的利率惊吓到。


有许多网友对于房贷利率再上浮表示“很失望”。


有网友表示“利率上浮等于购房成本又加大,生活变得越来越有压力。”


也有部分乐观超然派购房者表示,已经习以为常,因为“被薅羊毛都被薅习惯了!”


桂林买房


利率上浮是小事,想贷款需静静排队等候


这一年多以来,桂林的购房者对房贷利率上浮也是感受颇深。各大银行的房贷政策也是一路收紧,尤其是首套房房贷利率从普通有优惠,到个别有优惠,到普通上浮,再到上浮幅度继续加大。


2018开年以来,寄希望于桂林房贷政策松动的购房者又失望了,等来的同样是房贷利率进一步上浮的消息,虽然不及一二线城市幅度那么大,却依然增加了不小的购房成本。


据桂房网4月9日联系桂林各大银行、走访七星区主要楼盘售楼部了解到的最新政策,目前桂林各大银行的房贷政策继续收紧,普遍执行“认房又贷”政策,利率上浮幅度也再次上扬,其中首套房房贷利率普遍上浮5%-20%不等,二套房则上浮10%-25%不等。据银行工作人员表示,这个房贷利率上浮比例作为一个参考,具体执行的首付比例及利率政策,跟购房者所购买楼盘与银行的合作深度、申请者的个人征信情况密切相关,部分贷款申请者还有可能上浮30%或者更多。



现在,桂林的刚需购房者讨论最多的话题,不是“利率上浮”,就是贷款“等得久”,更担心“贷款能不能下来”。



“房价上涨+利率上浮”导致桂林买房成本大增


一辆私家小车就这样“涨”没了


房价上涨导致购房成本增加,这个道理显而易见。


我们以一套100㎡的房子为例,以商贷基准利率(4.90%)、贷款8成、30年等额本息,分别按2016年和2017年桂林市商品住房成交均价计算。在房价上涨653元/㎡的情况下,这套房子的总价增加了6.53万元,还款总额增加了9.98万元,月供增加了277.25元。


也就是说,基准利率不变的情况下,房价上涨让购房成本增加了约10万元。而这个参考,只是以桂林商品住房成交均价为参考,如果桂林主流在售的热门楼盘作为参考,房价上涨所带来的购房成本将更大。



而房贷利率上浮,同样直接导致买房成本继续加大。众所周知,目前桂林优质楼盘和房源主要分布在主城区和临桂区,这里,我们以桂林主城区房价9000元/㎡、临桂区房价6000元/㎡作为参考来计算,依然是100㎡的房子、贷款8成、30年等额本息。




这意味着,房贷利率上浮10%-30%之后,主城区的这类房子还款额增加7.83-24.06万元,临桂区的这类房子还款额增加5.21-16.04万元。


结果显而易见,持续上涨的房价之外,对于购房者们而言,越来越高的房贷正成为另一道难以跨越的关口。


房贷利率为何上涨?政策不放松


对于房贷利率上浮,主要原因一是银行主观上对资产负债管理的要求,二是客观上配合监管层的引导。目前国家宏观经济调控的主线是去杠杆,加上央行要管住货币供给的闸门、控制居民部门负债率增长过快、严控个人贷款违规流入房地产领域等原因,造成各银行的信贷额度紧张,因此银行也更愿意将信贷资源投入利率更高的企业类贷款。


同时由于房贷配额偏紧,银行一般选择合作的楼盘项目进行贷款,并且放款时间有所延长。桂林某商业银行工作人员就直言,目前部分贷款者申请通过后,贷款下放仍然需要排队,有可能需要等待一个月甚至更长时间。


此外,房贷审查制度也更加严格,银行将结合申请人的净资产、职业稳定性、收入流水真实性与额度以及征信情况等进行审核,情况不良者即使通过了审批,首付比例和房贷利率也均有可能上浮更多。


未来预判


房贷利率仍有上涨可能!


那么,未来房贷利率是否还有上涨的可能呢?答案是肯定的,原因如下。


一、央行发话:低利率暂靠一段落


(视频来源于网络)


从以上视频中,透露了2个重要的信号:


1、对于房贷利率变化,可以看到的是未来一段时间,基本要保持高压的态势,也就是利率上涨是一个大概率的事件,这对于购房者而言购房者成本有了显著的提升,对于刚需买房而言至关重要;


2、“从过去追求数量型增长转向追求高质量增长”,这又意味着什么?这说明以后楼市可能以稳为主。



而据两会消息,银监会将于4月份开始对各大银行开展为期半年的信贷审核抽查,各银行政策不断收紧,贷款用途开始专项限制,各种福利陆续取消,2018年金融信贷将处于监管风暴中心,银行对客户的要求会越来越严。未来可能会出现贷款难,贷款严,贷款不够用的现象。


二、当前利率仍处于历史较低水平


从下表我们可以看出,2016年2月是最近20年来利率最低的时候,之后利率开始反弹,不断上升,但是目前相对其他年份的利率来说,还是处于历史比较低的一个水平。



三、银行融资成本大幅提升


前些年大家把钱都存在银行里,银行的融资成本很低,而现在都买理财产品、货币基金等,银行获得资金的成本早已大幅提升,所以房贷利率向下调整的空间几乎没有。


四、全球央行加息缩表降杠杆


包括美联储在内的全球央行都在通过加息和缩表来降杠杆,就连一直喜欢量化宽松的欧洲和日本央行也停止了放宽货币的计划,采取观望姿态。而一旦国内外游资选择离开中国,那么我国央行也只能被迫再次收紧货币。


实际上,我国央行也提出了调降房地产杠杆,严控系统性风险。我国的监管部门甚至把银行表外业务、委托贷款、信托等渠道流向房地产领域的资金都给堵住了。


五、国内CPI出现快速上升


这预示着今年通胀压力不容小觑,而如果CPI再次持续上涨,那么央行就不得不考虑要作加息选项了,因为如果不加息,会导致更多的银行存款流失,银行可贷资金不足,届时不要说发放房贷,而是没钱可以投放了。


所以,在“房住不炒”的基调下,未来房地产调控仍将从严,控制贷款额度、收紧房贷利率的信号很明显,银行的房贷政策会不断趋紧,接下来各家银行房贷利率仍有可能继续上浮,央行加息的预期也进一步增强。


专家支招


刚需该买还得买,晚买不如早买!


一边是持续走高的房价,一边是不断上浮的房贷利率,那么,2018年究竟该不该买房呢?

业内专家表示,目前房贷政策调整的方向主要是利率上浮,首付比例变化并不大,首付压力尚在可接受范围内。而且既然未来桂林的房价和房贷利率都还有一定的上涨空间,所以刚需购房者在有能力的时候该出手还是得早出手,而改善型购房者则需要根据资金实力、家庭环境等情况综合考虑,房产投资更应该谨慎。


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